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新设定向中期借贷便利,央行助民企融资再放大招

2019-02-23 00:09 来源:中新经纬 参与互动 
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  中新经纬客户端12月20日电(赵竞凡)破解小微企业、民营企业融资难,央行年内再放大招。人民银行19日晚发布消息称,要创设定向中期借贷便利(TMLF),加大对小微企业、民营企业的金融支持力度。同时,央行宣布增加再贷款和再贴现额度1000亿元,以支持金融机构继续扩大对小微企业、民营企业贷款。

  中国人民银行 中新经纬 王潮 摄

  专家称,定向中期借贷便利和提高再贷款再贴现额度,是“松货币”的进一步落实。定向中期借贷便利由于具备期限长、价格低、覆盖面广的三大优势,将在金融支持实体经济的过程中发挥重要作用。

  央行为何选择在此时再次发力?此次选用的政策工具有何看点?

  光大证券分析师周子彭对中新经纬客户端分析称,无论是定向中期借贷便利的设立还是提高再贷款再贴现额度,都是“松货币”的进一步落实,加快“宽货币”向“宽信用”的传导。而定向中期借贷便利的设立更是正当其时,有助于稳定市场预期,降低银行对中小企业的信贷成本。

  周子彭认为,虽然年内四次降准,但M2和社融增速下滑的势头仍在持续,企业的中长期新增贷款幅度也在下滑,说明企业的融资需求受到了抑制,强化了当前信贷仍旧趋紧的状态。

  中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖持相似观点。卞永祖对中新经纬客户端指出,在货币环境已较为宽松的情况下,央行此举意在打破金融机构“惜贷”的局面,让金融系统更有效支持实体经济。

  在经历年内四次降准后,目前银行间流动性已较去年同期相对宽松,但是金融体系支持实体经济的意愿仍旧低迷。受“宽货币、紧信用”的大环境影响,许多民企纵然拥有良好的技术实力和市场前景,但由于信用等级偏低,难以获得银行贷款,导致企业流动性偏紧、经营出现困难,甚至连累已发行债券的兑付。

  为了缓解小微企业及民营企业的融资压力,央行年内已经多次发力:中期借贷便利(MLF)质押担保品扩容,一定程度上起到扩大流动性投放的作用;将流动性定调由“合理稳定”转变为“合理充裕”;截至目前,四次降准共释放流动性约23000亿元;设立民营企业债券融资支持工具,通过出售信用风险缓释工具、担保增信等方式支持民企融资。

  对于此次央行新设定向中期借贷便利,央行称,创设该政策工具,主要为了进一步加大金融对实体经济,尤其是对小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。

  央行表示,大型银行对支持小微企业、民营企业发挥了重要作用,定向中期借贷便利能够为其提供较为稳定的长期资金来源,增强对小微企业、民营企业的信贷供给能力,降低融资成本,还有利于改善商业银行和金融市场的流动性结构,保持市场流动性合理充裕。

  央行称,大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行,如符合宏观审慎要求、资本较为充足、资产质量健康、获得央行资金后具备进一步增加小微企业民营企业贷款的潜力,可向中国人民银行提出申请。央行则根据上述银行支持实体经济的力度,确定提供定向中期借贷便利的金额。

  据悉,定向中期借贷便利的操作期限为一年,到期可根据金融机构需求续做两次,实际使用期限可达到三年。定期中期借贷便利利率比中期借贷便利(MLF)利率优惠15个基点,目前为3.15%。

  定向中期借贷便利作为新设货币政策工具有何亮点?交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健对中新经纬客户端指出,主要有三方面:一是期限长,通过到期续做,实际使用期限可达三年,可持续性强;二是价格低,定向中期借贷便利利率比中期借贷便利利率优惠15个基点,目前为3.15%,有利于降低民营和小微企业的融资成本;三是覆盖面广,符合条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行都可以申请。

  除了创设定向中期借贷便利增强大型银行对小微企业、民营企业信贷供给能力,央行还新增了再贷款和再贴现额度1000亿元,用来以支持中小金融机构继续扩大对小微企业、民营企业贷款。今年6月和10月,央行曾两次增加再贷款和再贴现额度共计3000亿元。央行称,此次追加投放额度,是为了继续发挥定向调控、精准滴灌的功能,支持资本充足率达标、符合宏观审慎要求、监管合规的中小金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放。

  鄂永健称,央行新增再贷款和再贴现额度以支持中小金融机构继续扩大对小微企业、民营企业贷款的举措,使得几乎全部金融机构都得到资金支持,有利于引导融资成本继续下降。但鄂永健指出,金融机构在获得资金支持后,需要加大经营模式和工具创新力度,优化激励考核机制,以引导基层经营单位更好地对民营和小微企业提供金融支持。(中新经纬APP)

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